El marco de cumplimiento de Panamá no es una formalidad. El incumplimiento es un riesgo empresarial.
El marco regulatorio de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLA/FT) de Panamá — construido a través de dos décadas de reforma legislativa y múltiples rondas de evaluación del GAFI — impone obligaciones reales a una amplia gama de entidades reguladas: instituciones financieras, empresas inmobiliarias, despachos de abogados, contadores, proveedores de servicios societarios, comerciantes de metales preciosos y operadores de juegos de azar, entre otros. El marco bajo la Ley 23 de 2015 y la Ley 129 de 2020 conlleva consecuencias reales. Las sanciones de la SSNF, las restricciones operativas y el daño reputacional son los resultados prácticos del incumplimiento. En Chanis, el cumplimiento en prevención de lavado de activos es un área de conocimiento institucional profundo — construido a partir de años de asesoría a entidades reguladas, diseño de programas de cumplimiento y gestión de la relación regulatoria con la SBP, la SMV, la SSNF y la UAF.
- Diseño de Programas de Cumplimiento
- Marcos KYC/CDD
- Monitoreo de Transacciones
- Capacitación PLA y Apoyo al Oficial de Cumplimiento
Asesoría en cumplimiento de prevención de lavado de activos para entidades reguladas bajo el marco de la Ley 23/2015 de Panamá.
DISEÑO E IMPLEMENTACIÓN DE PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO
Un programa de cumplimiento efectivo en prevención de lavado de activos no es una plantilla — es un sistema documentado calibrado a los riesgos específicos del negocio. El marco regulatorio de Panamá exige que los programas de cumplimiento sean integrales, basados en riesgo y mantenidos actualizados. Diseñamos, implementamos y actualizamos programas de cumplimiento para entidades en todos los sectores regulados.
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- Diseño de programas de cumplimiento — entidades reguladas financieras y no financieras
- Manuales de políticas y procedimientos de prevención de lavado de activos
- Implementación del marco de enfoque basado en riesgo (EBR)
- Estructuración y designación del cargo de Oficial de Cumplimiento
- Actualización del programa tras cambios regulatorios (Ley 23, Ley 129, decretos)
- Revisión anual del programa de cumplimiento y análisis de brechas
- Marcos de gobierno PLA de junta directiva y alta gerencia
- Documentación del programa de cumplimiento para examinación de la SSNF
MARCOS DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (KYC/CDD)
El conocimiento del cliente (KYC) y la debida diligencia del cliente (CDD) son la columna vertebral operativa del cumplimiento en prevención de lavado de activos. La profundidad de la diligencia requerida — simplificada, estándar o reforzada — depende del perfil de riesgo del cliente, la jurisdicción y la transacción. Diseñamos marcos KYC/CDD que son proporcionales, defendibles y prácticos para el modelo de negocio de la entidad regulada.
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- Procedimientos de identificación y verificación del cliente (IVC)
- Marcos de identificación de beneficiario final
- Procesos de detección de Personas Expuestas Políticamente (PEP)
- Debida Diligencia Reforzada (DDR) para clientes y transacciones de alto riesgo
- Criterios y documentación de diligencia simplificada
- Metodologías de calificación de riesgo del cliente
- Procedimientos de actualización periódica y revisión del KYC
- Cumplimiento de incorporación digital y verificación remota
EVALUACIONES DE RIESGO DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS
Las evaluaciones de riesgo a nivel regulatorio y empresarial son requeridas por ley y proporcionan la base para un programa de cumplimiento defendible. Realizamos evaluaciones de riesgo institucional que identifican, analizan y documentan los riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo a los que se enfrenta la entidad específica — y calibran la respuesta de cumplimiento en consecuencia.
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- Evaluación de riesgo institucional de LA/FT (requerida bajo la Ley 23/2015)
- Análisis de riesgo sectorial específico — inmobiliario, servicios corporativos, servicios financieros
- Perfilamiento de riesgo de productos y servicios
- Análisis de riesgo geográfico para operaciones internacionales
- Segmentación de riesgo de la base de clientes
- Documentación de la evaluación de riesgo para presentación y examinación regulatoria
- Alineación con la Evaluación Nacional de Riesgo y análisis de brechas
- Revisión y actualización periódica de la evaluación de riesgo
REPRESENTACIÓN REGULATORIA Y TRÁMITES
Las entidades reguladas en Panamá están sujetas a obligaciones continuas ante la SSNF, la SBP, la SMV y la UAF. Gestionamos los trámites regulatorios, respondemos a las examinaciones y representamos a entidades reguladas en procesos administrativos — desde la renovación rutinaria del registro hasta la defensa formal de sanciones.
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- Renovación anual del registro ante la Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF)
- Obligaciones de reporte ante la UAF — Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS)
- Respuesta y gestión de examinaciones de la SSNF
- Procesos administrativos ante la SSNF
- Divulgación voluntaria, regularización y planes de acción correctiva
- Representación ante la SBP y la SMV en asuntos de prevención de lavado de activos
- Defensa de sanciones y estrategia de mitigación de penalidades
- Coordinación con la UAF en obligaciones de reporte y solicitudes de orientación
MONITOREO DE TRANSACCIONES Y ANÁLISIS DE SEÑALES DE ALERTA
El monitoreo efectivo de transacciones requiere sistemas documentados, personal capacitado y procedimientos de revisión claros. Cuando surgen señales de alerta — patrones de estructuración, involucramiento de PEP, actividad de transacciones inusual — la respuesta debe estar documentada, ser proporcional y oportuna. Asesoramos sobre marcos de monitoreo y apoyamos a los oficiales de cumplimiento en la gestión de situaciones específicas.
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- Diseño e implementación del marco de monitoreo de transacciones
- Procedimientos de identificación y documentación de señales de alerta
- Análisis de transacciones sospechosas y apoyo para la presentación de ROS
- Cumplimiento en el reporte de transacciones en efectivo
- Monitoreo de banca corresponsal y pagos transfronterizos
- Coordinación con auditoría interna y comité de cumplimiento
- Orientación para la implementación de monitoreo asistido por tecnología
- Revisión post-incidente y remediación del programa
CAPACITACIÓN EN PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y APOYO AL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Los programas de cumplimiento son tan efectivos como las personas que los implementan. El Oficial de Cumplimiento designado tiene una exposición regulatoria directa y requiere apoyo legal que sea oportuno y técnicamente preciso. Proporcionamos programas de capacitación para oficiales de cumplimiento y equipos operativos, y apoyo asesor continuo sobre situaciones específicas a medida que surgen.
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- Capacitación en prevención de lavado de activos para oficiales de cumplimiento y alta gerencia
- Capacitación del personal operativo por categoría de riesgo y función empresarial
- Exposición regulatoria del oficial de cumplimiento — asesoría y protección
- Apoyo asesor continuo en situaciones de cumplimiento específicas
- Apoyo a auditoría interna para revisiones de cumplimiento en prevención de lavado de activos
- Programas de incorporación PLA para nuevos empleados
- Capacitación de actualización anual — actualizada con los requisitos regulatorios vigentes
- Documentación de capacitación para efectos de examinación de la SSNF
El marco de prevención de lavado de activos de Panamá no es estático. Tampoco lo es nuestra asesoría sobre él.
Desde que se promulgó la Ley 23 de 2015, el marco ha sido enmendado, ampliado e interpretado a través de reglamentos ejecutivos, orientación del GAFI y sucesivas rondas de revisión internacional. Hemos ejercido de forma continua en este marco — asesorando a entidades reguladas a través de cada ola de cambios. Nuestra práctica de prevención de lavado de activos no es un departamento de cumplimiento independiente: es parte del mismo equipo legal integrado que asesora sobre estructura corporativa, transacciones y estrategia regulatoria. Cuando un asunto de prevención de lavado de activos intersecta con una transacción, una reestructuración o una investigación regulatoria, el mismo equipo lo maneja.
PROFUNDIDAD INSTITUCIONAL
Veinte años en el marco de prevención de lavado de activos de Panamá
Hemos asesorado a entidades reguladas a través de cada enmienda importante al marco panameño de prevención de lavado de activos — desde la Ley 42 original hasta la Ley 23 de 2015, la Ley 129 de 2020 y los sucesivos decretos reglamentarios.
PRÁCTICA INTEGRADA
Prevención de lavado de activos incorporada al trabajo corporativo y transaccional
Cuando una transacción involucra una entidad regulada, cuando un cliente inmobiliario tiene obligaciones ante la SSNF, o cuando un objetivo de M&A requiere debida diligencia en prevención de lavado de activos, el análisis de cumplimiento es parte del mismo encargo.
RELACIONES REGULATORIAS
Relacionamiento directo con los supervisores de prevención de lavado de activos de Panamá
Hemos representado a entidades reguladas ante la SSNF, la SBP, la SMV y la UAF. Conocemos cómo funcionan los reguladores y cómo relacionarse de forma constructiva en los procesos administrativos.
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